Взыскание задолженности по договору займа

Не всегда заемщики своевременно возвращают заемные средства по договорам. Так образуется долг. В этом случае заимодавец может обратиться к процедуре взыскания. Как ее правильно осуществить по договору займа — рассмотрим в этой статье.

Что нужно указать в договоре займа

Финансовые обязательства должника в первую очередь подтверждает правильно оформленное соглашение (договоры). В этом случае взыскать задолженность (долг) по заключенному в письменной форме договору займа не составит труда. Главное, чтобы в договоре содержались обязательные для таких сделок положения.

В любом договоре займа, независимо от присутствия иных правовых условий, указывается:

1. информацию о получателе и владельце средств (полные ФИО, паспортные сведения, данные о регистрации по месту проживания — для физлица; наименование, ИНН/КПП, данные уполномоченного заключить соглашение лица),
2. конкретная одалживаемая по договору сумма числами и прописью,
3. условия предоставления денег (к примеру, под проценты — тогда вписывается их размер, способ получения — наличными, на расчетный счет и т.д.),
4. точный период или дата возврата предмета займа.

Причины неуплаты долга по договору займа

Причин, по которым должник просрочил возврат долга может быть множество. Но все они делятся на объективные и необъективные.

По объективным основаниям долг по заключенному ранее договору займа может возникнуть:

• из-за ухудшившегося материального положения должника (потеря работы, наступление инвалидности, длительная болезнь, изменение семейного положения),
• ввиду нарушения обязательств контрагентами заемщика,
• в связи с форс-мажорными обстоятельствами.

Для урегулирования ситуации заимодавец по договоренности с заемщиком может принять во внимание объективные обстоятельства, послужившие причиной просрочки (из-за чего возник долг). Однако если в самом договоре не предусмотрена возможность отсрочки платежа ввиду вышеперечисленного, то заимодавец все равно вправе взыскать долг.

Неуважительные причины пропуска возврата средств однозначно влекут принудительное взыскание.

Способы взыскания займа

Существует несколько способов взыскания образовавшейся задолженности в рамках займа:

1. Внесудебный (претензионный) — составляется письменная претензия с указанием срока для добровольного погашения долга, возникшего по договорам в ходе займа.
2. Внесудебный (договорной) — стороны договора могут указать в договоре способ урегулирования конфликтов, в том числе путем переговоров. В этой ситуации заимодавец обязан сначала прибегнуть к таким процедурам.
3. Судебный — составляется исковое или обычное заявление для искового или приказного взыскания займа, к которому прилагаются подтверждающие доводы документы (копии договора).
4. Послесудебный — чаще всего это происходит в рамках исполнительного производства. Долг в рамках договоров займа взыскивают судебные приставы или сам взыскатель. Чтобы взыскать долг самостоятельно, исполнительный лист передают в бухгалтерию по месту работы должника. Если хотите, чтобы долг взыскали за вас работники ФССП, исполнительный акт передают туда.

Необходимые документы

К исковому заявлению при возврате займов прилагается определенный пакет документов, среди которых:

• квитанция оплаты госпошлины,
• документальное подтверждение отправки ответчику копии иска,
• копия самого договора,
• копии претензии, переписки с должником, иных документов, подтверждающих попытки истца урегулировать спор во внесудебном порядке (при наличии).

Если речь идет о претензии, то достаточно сослаться на сам договор в ее тексте. Приложение каких-либо документов здесь необязательно.

К заявлению о возбуждении исполнительного производства прилагается исполнительный иск (судебный приказ) и справка с указанием банковских реквизитов взыскателя для перечисления взыскиваемых сумм.

Порядок возврата долга по договору займа

У любого способа возврата есть своя специальная процедура.

Что делают в ходе досудебной процедуры:

• Составляют претензию.
• Направляют ее второй стороне.
• Ждут ответа или реакции должника в течение отведенного претензией срока.
• Если по истечении срока добровольного долгового погашения должник не предпринимает мер к выплате долга, то приступают к судебной процедуре возврата.

Алгоритм действий при судебном возврате:

1. Составить исковое заявление.
2. Подготовить прилагаемый пакет документов.
3. Подать иск в суд по месту жительства ответчика. Если сумма менее 50 тыс. р., то в мировой, если больше, то в районный (городской). Если же речь идет о займе между субъектами предпринимательства, то в арбитражный.
4. Дождаться вступления в силу решения суда.
5. Получить исполнительный лист и передать его в ФССП по месту жительства должника.

Иск о возврате долга по договору займа

Исковое заявление подается в суд по месту жительства должника. Если оно неизвестно, то по месту составления договора. Иск содержит следующие обязательные пункты:

1. реквизиты сторон — кредитора при возврате долга, должника; и суда,
2. название документа,
3. цену иска,
4. перечисление событий, приведших к спору,
5. обоснование доводов (необходимости возврата денежных средств) со ссылками на действующие нормы права, регулирующие спорные правоотношения, и отсылкой к прилагаемым документам,
6. исковые требования — просьба к суду удовлетворить иск посредством возврата долга с ответчика,
7. перечень прилагаемых актов,
8. дату составления и личную подпись истца или его представителя, если документ подается в суд последним. В этом случае также обязательно прилагается копия доверенности с правом подписи и подачи исков.

Исковое заявление допустимо составлять по образцам либо воспользоваться профессиональной помощью юристов/адвокатов.

Проблемы, с которыми можно столкнуться при возврате задолженности

Зачастую возврат средств осложнен определенными факторами:

• вторая сторона отрицает факт получения займа;
• местонахождение должника неизвестно;
• в соглашении есть не все обязательные условия;
• у должника нет фактической финансовой возможности погасить задолженность;
• ответчик уклоняется от исполнения судебного акта;
• заключен договор цессии - переуступки права требования;
• неверно определена судебная подсудность;
• неправильно составлен иск;
• пропущены процессуальные сроки, например обжалования, давностный,
• бездействие судебных приставов в ходе исполнительного производства.

Что делать если ответчик отказывается выплачивать долг даже после решения суда

Невозврат средств возможен не только по вине должника, но и ввиду бездействия судебных приставов. В этой ситуации подаются жалобы на их действия — в вышестоящий орган, в прокуратуру или в суд. Кроме того, вам никто не запрещает осуществить самостоятельный поиск имущества должника, подлежащего реализации. Если оно будет найдено, то можно ходатайствовать о наложении на него ареста с целью последующей реализации.

В каком случае суд на стороне заемщика

Бывают и ситуации, когда судебная инстанция встает на сторону ответчика:

• последний доказал факт возврата денег, что возвратил долг по договору в полном объеме (заемщик может предоставить суду соответствующие доказательства),
• истец не убедил суд в фактической передаче денежных средств ответчику,
• установление в судебном порядке ложных, недостоверных, противоречивых данных, предоставленных истцом,
• из содержания займового соглашения (по договору) невозможно установить существенные для дела обстоятельства,
• пропущен срок исковой давности, о которой заявлено второй стороной,
• допущены иные грубые нарушения норм материального, процессуального права, влекущие невозможность удовлетворения иска или рассмотрения его по существу.

Правовая поддержка при возврате средств

Во избежание проблем с содержанием иска за его составлением лучше обратиться к профессионалам. При необходимости юристы также могут оказать сопутствующие услуги:

1. правовое консультирование, предполагающее разъяснение вопросов по гражданскому делу, анализ ситуации, выбор оптимальных методов ее разрешения;
2. составление иных процессуальных документов - претензий, ходатайств, заявлений, жалоб;
3. сбор недостающих сведений и доказательственной базы по делу;
4. судебное представительство;
5. обжалование судебных актов;
6. сопровождение исполнительного производства.

Предварительная консультация юриста поможет избежать сложностей по возврату задолженности по договорам займа, а также позволит урегулировать конфликтную ситуацию на любой ее стадии.