Нет денег платить по кредиту. Что делать?

Кредитование является популярной и востребованной услугой банков и микро-финансовых компаний. Займы (потребительские, ипотечные или другого вида) позволяют решить острые финансовые проблемы, улучшить качество жизни. При запросе кредита заемщик старается реально оценить свои доходы и возможности для возврата одолженных в банке или МФО денег. Но со временем жизненные обстоятельства могут измениться, доходы уменьшиться. Если больше нет денег, чтобы выплачивать кредит, что делать? Каждый месяц просрочки увеличивает штрафы, дополнительные расходы. К тому же банк может передать долги по кредиту коллекторам, которые всегда действуют настойчиво, не оставляют должника ни на день. Существует несколько законных способов решения вопроса, самое главное – не скрываться от проблемы.

Почему могут возникать сложности с выплатой кредита?

Нельзя предвидеть проблемы со здоровьем, увольнение на работе, другие изменения в жизни, из-за которых изменяется финансовое положение семьи. Даже у самого дисциплинированного и ответственного заемщика могут возникнуть причины, по которым он не может вовремя выплачивать заем.

• Форс-мажорные обстоятельства. Длительная болезнь, лечение в стационаре, непредвиденная командировка – все это уменьшает финансовые возможности.
• Заемщик может не рассчитать свои доходы. Возможна задержка зарплаты, возврата долга, уменьшение прибыли от бизнеса.
• Задолженность может возникнуть из-за забывчивости и недисциплинированности человека. Для предотвращения таких ситуаций банки и МФО могут рассылать смс уведомление с напоминанием о дате очередного платежа по кредиту. Но и это помогает не всегда.
• Заем выдается часто в виде кредитной карты, по которой периодически повышается лимит. Снять очередную сумму с кредитки легко, но потом деньги нужно возвращать, еще и с большими процентами. Комиссия по кредитным картам высокая, это часто приводит к задолженности.

Любая из таких причин не является основанием для того, чтобы пустить ситуации на самотек. Нужно обратиться в банк или кредитную организацию и вместе с специалистами искать решение. Самым опасным является пренебрежительное отношение к кредитной задолженности.

Можно ли не платить кредит?

Однозначный ответ – кредит банку или МФО возвращать нужно при любых обстоятельствах. Это средства кредитора, которые он дает в заем под проценты, для получения прибыли. Если у заемщика возникает задолженность, кредитором принимаются следующие меры.

• По условиям договора (с которым знакомятся не все клиенты) начинают начисляться штрафы, возможно даже на всю сумму займа. Это приводит к огромному увеличению долга.
• Работники кредитной или банковской организации будут регулярно звонить должнику, что является одной из мер неприятного психологического воздействия.
• Факт задолженности сразу ухудшит кредитную историю, в дальнейшем будет невозможно получить новый кредит в любом из банков.
• Одним из самых неприятных последствий станет передача дела по долгу коллекторам. Такие специалисты по взысканию задолженности имеют неприятную славу, их давление на должников часто не отличается деликатностью. От коллекторов будут поступать звонки не только заемщику, но и членам семьи, соседям, коллегам. После звонков последуют визиты. Действия коллекторов могут выходить за рамки правил, действующих в такой сфере.
• Банк, не видя других возможностей, обратится в суд, это закончится продажей имущества должника.

Узнайте, что будет из-за просрочки...

Что делать, если нет денег на выплату кредита

Прежде чем взять кредитную карту или наличные в банке или МФК, следует взвесить возможности по возврату займа, оценить стабильность своего финансового положения.

1. Нельзя прятаться от проблемы, она сама не решиться. При возникновении финансовых сложностей нужно сразу обратиться в банк или МФК, в зависимости от того, где взят заем.
2. Просрочка кредита – это не криминальное преступление, паниковать не нужно. В банке могут быть предложены кредитные каникулы или реструктуризация. Такие способы направлены на то, чтобы снизить финансовое давление на заемщика и его семью. Меняются условия выплаты кредита, все это оформляется документально, по согласию обеих сторон.
3. Если есть возможность одолжить средства у родственника или у друзей, без процентов, – это будет хорошим выходом также.
4. Можно уплатить хотя бы часть положенной суммы, это покажет банку стремление рассчитаться с долгом, ответственное отношение к договору.
5. Еще один способ – взять кредит в ООО МФК "Займ Онлайн" для того, чтобы оплатить задолженность в банке. Новый кредит может иметь более простые и комфортные условия, приемлемые для финансовых возможностей человека. Микро-финансовые компании предлагают кредиты на разный срок (от двух недель до месяца), под невысокие проценты. Способ подходит в том случае, если возникли задержки с зарплатой, например, получением другого дохода.

Возможности реструктуризации

Банки могут предложить заемщику реструктуризацию кредита. Чтобы получить такое предложение, нужно сразу обратиться к специалистам при возникновении проблем. Когда дело дойдет до коллекторов или суда, такой возможности не будет.

• Возможно продление срока договора, при этом ежемесячные выплаты будут меньшими по сумме.
• Может быть предложена смена валюты, это позволит не зависеть от курса обмена.
• В некоторых банках при реструктуризации снижается ставка, это автоматически снижает платежи.

Реструктуризация выгодна в большинстве затруднительных обстоятельствах, но требует точное соблюдение новых условий. Никто не будет предлагать ее снова, если заемщик в очередной раз не выполняет договор.

Читайте больше про реструктуризацию...

Кредитные каникулы

Таким термином называется период, в течение которого заемщик выплачивает только проценты, «тело» кредита не уменьшается. В таком случае сумма платежа минимальная, доступная. Но по истечению каникул сумма платежа возрастет значительно, если не договориться о продлении срока выплаты.

Какие меры можно предпринять дополнительно для того, чтобы быстро рассчитаться с долгами по кредиту?

Кредит является финансовым обязательством, которое обязательно нужно выполнить. Для этого заемщик должен экономить на своих расходах, рационально тратить зарплату и другие доходы. Рекомендуется поискать дополнительный заработок, он ускорит выплату кредита.

Кредитов в банках или МФК может быть несколько. В таком случае стоит быстрее выплатить тот, у которого самые высокие проценты. Всегда нужно учитывать форс-мажорные обстоятельства и искать вариант подстраховки.

Варианты решения проблемы с задолженностью по кредиту есть. Ни банки, ни МФО не заинтересованы в клиентах, которые просто скрываются от выплат. Они будут предлагать разные способы для погашения долга. Следует только идти на диалог, вести себя ответственно.

Но не пытайтесь обманывать кредитора...