Как узнать кредитную историю другого человека?

Часто в сети всплывают сюжеты о незаконно оформленных займах на чужое имя. Именно поэтому нередко россиян интересует, как узнать, оформлен ли на гражданина кредит, брал ли человек микрозайм, имеются ли у него кредитные долги, о которых он не подозревал. Попробуем разобраться с этим вопросом.

Как узнать долги по займам через БКИ?

Прежде чем обращаться в БКИ, чтобы узнать, есть ли у меня микрозаймы или чужие кредиты, надо раздобыть точные сведения, в каком подразделении бюро находится персональная кредитная история (КИ). Сделать это получится:

• Направив соответствующий запрос в Центральном банке России о данных из ЦККИ, в том числе онлайн через сайт учреждения. Для это потребуются сведения из паспорта и личный код должника в кредитной истории. Обычно он указывается в кредитном договоре.
• Через портал госуслуг — при наличии подтвержденной учетной записи.
• Обратившись непосредственно в ЦККИ или в банк-кредитор.

Информация о кредитных долгах человека содержится также в базе данных ФССП, доступ к которой открыт для всех людей, кто располагает минимальными сведениями о потенциальном должнике.

Если же речь идет о том, как можно узнать кредитную историю постороннего человека, то получить доступ к таким сведениям возможно лишь при наличии соответствующей доверенности. В ином случае кредитная история другого человека недоступна. Данные о задолженности, размещенные на сайте ФССП, как уже было отмечено, общедоступны. Все, что потребуется — это полные ФИО и дата рождения должника. Если кто-то знает их, то получение доступа к сведениям о чужих задолженностях для него — не проблема. Когда именно брали деньги - не имеет значения. Поиск ведется по исполнительному производству. Также без разницы кредитная организация - банк или МФО.

После того, как станет известно подразделение БКИ, в котором хранится конкретная кредитная история, надо обратиться туда:

• онлайн через сайт,
• лично, посетив офис,
• почтой — обычной или электронной.

Сами БКИ предлагают гражданам такие способы обращения:

• Через портал Госуслуг.
• В электронной форме, подкрепленной квалифицированной электронной подписью.
• Заверенной оператором связи телеграммой.
• Через личный кабинет.

Чтобы выяснить, оформлял ли кто-то микрокредит на ваше имя или нет, и если да, то где именно взяты займы — осталось только получить саму кредитную историю. Через какое-то время по указанному адресу будет выслан отчет о кредитной истории. Проверяют наличие микрозаймов самостоятельно. Для этого надо посмотреть присланную отчетность и детально ее проанализировать, осуществив проверку на наличие подозрительных кредитов. Если они будут выявлены — об этом надо незамедлительно сообщить в правоохранительные органы и в БКИ.

Важно! Проверенные сведения актуальны лишь на день проведенной проверки. Уже на следующие сутки база данных может обновиться.

Проверка долгов по займам через госуслуги

Проверка имеющихся займов возможна через Госуслуги по следующему алгоритму:

1. Зайти в личный кабинет с подтвержденной учетной записью.
2. Нажать на доступ физлиц к списку учреждений, в которых хранится кредитная история.
3. Нажать «Начать».
4. Проверить корректность информации. Если обнаружена ошибка — нажать «Редактировать».
5. Отправить запрос.
6. Дождаться получения списка БКИ в ответ на запрос.
7. Выбрать БКИ из предложенного списка. Зарегистрироваться на его сайте. Запросить свою КИ.
8. Получить кредитную историю и осуществить проверку наличия займов.

Внимание! Дважды в год КИ предоставляется бесплатно. Сверх указанного лимита услуга становится платной.

Такая информация может быть полезной также:

• Если гражданин забыл, где оформлял микрокредит — узнать это получится из КИ.
• Чтобы узнать, есть ли у человека микрозаймы.
• Чтобы узнать о долгах в МФО.

Как проверить долги по микрозаймам через онлайн сервисы?

Среди официальных онлайн-сервисов, где можно узнать о задолженности по микрозаймам, можно выделить:

• портал госуслуг,
• сайт ЦБ,
• сайт ФССП (при наличии долгов),
• интернет-ресурс МФО,
• сайты организаций, включенных в Госреестр БКИ и работающих во взаимодействии с ЦККИ.

Существуют и различные другие сайты, предлагающие возможность узнать задолженность по микрозаймам. Но их деятельность в большинстве случаев нелегальна, поскольку без доверенности никто не вправе получить доступ к кредитной истории других людей. Поэтому чтобы проверить наличие долгов по микрозаймам у человека, лучше воспользоваться официальными сервисами.

Обращение в микрофинансовую организацию

Если вы взяли микрокредит или думаете, что его мог оформить на вас другой человек (мошенник), то самая первая инстанция, куда стоит пойти, чтобы узнать, брали ли вы деньги взаймы — учреждение, в которое вы когда-либо обращались или из которого вам поступали подозрительные звонки, либо смс. То есть, чтобы убедиться в отсутствии долгов перед микрофинансовой организацией, можно обратиться и непосредственно в МФО. В этих целях, чтобы запросить необходимые сведения, направляется письменное обращение:

1. обычной почтой,
2. через специальную онлайн-форму на сайте,
3. по электронной почте,
4. через обратную связь.

Либо организация посещается лично.

Некоторые люди забывают, в каком месте они брали микрокредит, в этом случае узнать о нем можно одним из вышеперечисленных способов. Если же имеется взысканная в судебном порядке задолженность, то подойдет и описанный ниже вариант.

Проверка долгов по микрозаймам через ФССП

На сайте ФССП есть специальный онлайн-сервис по проверке долгов. Им вправе воспользоваться каждый. Для получения доступа потребуется такая информация:

• регион поиска территориальных подразделений ФССП, в котором предположительно хранятся материалы исполнительного производства, которое опосредовала задолженность. Чаще всего это регион проживания должника.
• ФИО должника,
• дата его рождения.

Внимание! Сведения будут в базе данных ФССП только при наличии исполнительного производства. Если же судебного решения не было, оно не вступили в силу или исполнительный документ не передан на исполнение приставам, то долг не отразится в БД даже при его фактическом наличии. Это значит, что он будет доступен для поиска через ССП лишь с момента инициации исполнительного производства.

Можно ли узнать есть ли долги по займам у другого человека?

Для чего требуется узнавать, взяты ли кем-то займы (в том числе вместо меня), о наличии кредитных долгов у посторонних? На практике это полезно контрагентам, чтобы узнать о финансовом положении будущего партнера по бизнесу или участника разовой сделки. Это поможет избежать возможных экономических рисков в виде сотрудничества с неблагонадежным или материально несостоятельным гражданином. А кредитная информация об оформленных кем-то на меня заемных договорах позволит своевременно обратиться в правоохранительные органы, подав заявление о совершенном неизвестными людьми преступлении, и избежать незаконного взыскания. К сожалению, такая печальная история - это не сюжет боевика, а вполне реальные жизненные будни. Мошенники встречаются намного чаще, нежели думают некоторые.

Кроме того, не стоит забывать, что кредитные аферы влияют вашу на кредитную историю. Чтобы улучшить ее, необходимо своевременно обратиться в полицию. Если этого не сделать, кредитную аферу вместе со всеми процентами и штрафами повесят на вас. А вашу кредитную историю серьезно замарают. Испортить кредитную историю легко, а вот исправить ее не так просто. Такую историю надо выявлять и пресекать как можно раньше.

Получить сведения о долгах других лиц возможно в следующих случаях:

1. База данных ФССП общедоступна для тех, кто располагает информацией о полных ФИО и дате рождения. Также вводится регион, в котором живет должник, поскольку исполнительное производство по общим правилам находится по месту жительства гражданина, в отношении которого оно возбуждается.
2. Выдана законным образом оформленная доверенность, уполномочивающая доверенное лицо на соответствующие действия.

В остальных случаях доступ к таким сведениям на законных основаниях невозможен. Соответственно, если компания предлагает подобные услуги, то такая деятельность незаконна. Иными словами, найти кредитную историю постороннего человека, узнать ее содержание легально не получится.