Продление займа. Как продлить займ?

При невозможности по каким-то причинам своевременно вернуть заемные средства выходом из сложившейся ситуации может стать продление займа, то есть его пролонгация. Рассмотрим более подробно, что это такое и как ее оформляют.

Что такое пролонгация займа?

Продление (пролонгация) в широком понимании возможно в отношении всего кредитного договора, то есть ранее заключенной сделки. В узком смысле продлить займ означает увеличить период его возврата. Пролонгация может предусматриваться самим текстом сделки изначально или оговариваться в дополнительном соглашении. В первом случае увеличение происходит автоматически при наступлении событий, указанных в договоре. Во втором требуется достижение соответствующей договоренности. В рамках кредитных правоотношений обычно необходимо заявление заемщика.

Как работает пролонгация по займу?

Исходя из выше обозначенных правил, пролонгация как продление займа, может быть включена в сам кредитный договор либо о ней заемщик может договориться с кредитором отдельно, заключив дополнительное соглашение. Если договором не предусмотрено автоматическое увеличение продолжительности договора, для получения возможности пролонгировать заем необходимо оставить заявку в МФО, где оформлен микрозайм. Однако в этом случае ее одобрение зависит от воли и желания кредитора. При автоматической пролонгации достаточно наступления указанных в договоре событий.

Как и в каких случаях прописывается пролонгация?

Законодательно не установлен точный перечень оснований и условий пролонгации. То есть стороны не ограничены в установлении причин для продления срока займа. В то же время не рекомендуется прибегать к пролонгации без веских причин, поскольку она предполагает переплату по кредиту. Ведь увеличение срока займа означает и возрастание выплачиваемых процентов за пользование деньгами. К пролонгации чаще всего прибегают в следующих случаях:

1. потеря работы ввиду увольнения не по вине заемщика, сокращения штатов, ликвидации предприятия;
2. существенное ухудшение состояния здоровья;
3. форс-мажор.

Чтобы активировать услугу, надо подать соответствующее заявление в МФО. После ее рассмотрения организация-кредитор ответит, удовлетворив просьбу и продлив займ или отказав в ней.

Сколько это стоит?

Сама услуга оформления продления займа по общим правилам бесплатная. Однако, как уже было сказано ранее, увеличение периода возврата предполагает возрастание общего числа выплачиваемых процентов, а значит, и общего долга.

Срок действия пролонгации?

Действующее российское законодательство не предусматривает каких-либо точных сроков для продления договоров, поэтому стороны вправе устанавливать их самостоятельно. В рассматриваемых правоотношениях периоды возврата заемных средств и пролонгированные сроки определяет кредитор. Обычно срок действия такой услуги - 7-30 дней. Точную продолжительность можно узнать непосредственно в МФО, в которой оформлен заем.

Сколько раз можно воспользоваться продлением договора?

Количественный показатель продления тоже законом не установлен. В большинстве случаев претендовать на пролонгацию заемщик может неоднократно, если только договором или правилами МФО не установлено иное. Однако общий объем процентов не должен в итоге превысить законодательно установленный предел, поэтому увеличивать длительность займа возможно лишь пока проценты не дойдут до законодательного лимита.

Недостатки услуги

У каждой монеты есть и обратная сторона. Есть она и у продления периода возврата заемных средств. Базовые минусы пролонгации:

1. Увеличение общего объема процентов, взыскиваемых с должника, приводящее к возрастанию долговой нагрузки. Клиент должен возвратить в итоге сумму, превышающую ранее обозначенную.
2. Если она не предусмотрена договором, то ее предоставление — это право, а не обязанность кредитора, поэтому всегда есть риск получить отказ. МФО вправе отказать по своему усмотрению.

Может ли МФО отказать в продлении микрозайма?

Да, такой поворот событий тоже возможен – финансовое учреждение вправе это сделать. Наиболее распространенные обоснования отказа:

• присутствует лимит по числу продления договора, который уже израсходован. К примеру, предел 20 пролонгаций, соответственно при появлении 21 заявки она не будет одобрена;
• систематическое нарушение условий договора клиентом. Например, постоянные просрочки по долгу, то есть несвоевременное внесение платежей; отсутствие корректировки персональных данных при их изменении (в частности, при смене адреса проживания, номера телефона); частая подача заявок на рефинансирование, реструктуризацию;
• выявлена недостоверность сведений, предоставленных клиентом;
• изменение кредитной истории в худшую сторону после оформления займа. К примеру, взяты новые микрозаймы и по ним возникли просрочки, подано много заемных заявок.

Как продлить микрозайм?

Как уже было сказано, у каждой МФО свои правила увеличения продолжительности сделки. В целом они сводятся к следующему алгоритму:

1. Войти в личный кабинет на сайте кредитора.
2. Найти соответствующий раздел, если он предусмотрен - «Погасить/Продлить».
3. Выбрать необходимый пункт и нажать на кнопку или выполнить действия, перечисленные в этом разделе, в том числе установить новый срок из выпадающего списка. Сумма будет рассчитана автоматически.
4. Дождаться одобрения заявки или результатов активации услуги.
5. Выполнить условия продления.

Собственные образцы дополнительных соглашений имеются во всех МФО. Это отдельный документ, содержащий:

• номер базового акта;
• информация о сторонах – компании и клиенте (заимодавце и заемщике);
• период продления, общую продолжительность, даты – начальную и конечную;
• новый размер займа – какую сумму надо вернуть до окончания общего срока действия договора с учетом продления.

В соглашении также указывается, что все остальные условия договоренности остаются неизменными, в частности, процентная ставка, варианты погашения и т. д. Соглашение оформляется и подписывается в двух экземплярах — по одному для каждой из сторон.