Простое руководство: как перестать переплачивать по кредиту

Можно сказать, кредиты стали неотъемлемой частью современной жизни. Кто-то использует потребительский продукт, чтобы иметь возможность покупать одежду, продукты или мелкую бытовую технику по необходимости, а не в день зарплаты. А кто-то берет займ в валюте, чтобы купить недвижимость или автомобиль. Конечно же, кредитная нагрузка в этих случаях совершенно разная, но переплачивать точно не хочется никому. Попробуем разобраться в правилах грамотного кредитования, позволяющих сберечь собственные средства.

6 способов избежать переплаты по кредиту

Банковский заем, это всегда риск, ведь от проблем с работой или здоровьем никто не застрахован. Но в целом, кредитование – это отличный способ скорейшей реализации свои потребностей или желаний. А при правильном подходе переплата будет минимальной. Ознакомьтесь с советами специалистов, которые помогут отдать займы на счет в банке или наличными максимально безболезненно.

1. Внимание к деталям

Перед выбором кредитного продукта стоит внимательно изучить все доступные предложения. Банки и МФО постоянно обновляют кредитные программы, что позволяет выбрать самый выгодный вариант, полностью удовлетворяющий финансовые потребности.

Узнайте про банковские уловки...

Кроме того, перед тем как получить займ по паспорту, внимательно прочтите договор. Непонятные моменты уточните у консультанта. Попросите назвать точную сумму переплаты и реальный кредитный процент.

2. Ответственность превыше всего

Неважно, берете вы быстрый займ до зарплаты или покупаете квартиру в ипотеку, исполняйте все условия договора. Сменили номер телефона или фактический адрес проживания – обязательно поставьте в известность кредитора, он всегда должен иметь возможность связаться с вами.

3. Правильно округляйте

Многие заемщики замечали, что ежемесячный платеж обычно являет собой не ровную сумму. Если вы решите округлить платеж до более «удобной» сумы, округляйте в большую сторону. Иначе штрафов и пени не избежать. Известны случаи, когда невыплаченная 1 копейка спустя длительный период времени превращалась в десятки тысяч рублей пени.

4. Владельцам кредитных карт

Этот продукт еще иногда называют деньги до зарплаты на карту, так как используют его для оплаты мелких нужд. Пользуясь льготным периодом, можно избежать не только финансового дефицита, но и переплат – если средства возвращены в срок, проценты за использование не начисляются.

Одной из причин, по которой этот вид займа популярен среди населения является то, что можно подать заявку на кредит онлайн. Дальнейшая процедура оформления тоже весьма упрощена. Единственное, о чем следует помнить – не снимайте наличные с кредитки, иначе банк насчитает за эту операцию «хороший» процент. А вот при безналичном расчёте не только отсутствует переплата, но еще и кэшбэк начисляется.

5. Будьте на связи

Если уж так произошло, что просрочки по платежу не удается избежать, то попробуйте договориться с кредитором. Обычно банки и МФО идут навстречу своим клиентам и не начисляют штрафы за более позднее внесение обязательного платежа.

А вот бегать от представителей кредитной организации точно не стоит. Не отвечаете на звонки и не реагируете на письма – ваши данные заносятся в список должников, с которыми работают уже коллекторы. Плюс это крайне негативно отражается на кредитной истории.

Еще раз хорошо подумайте

Перед тем, как взять долгосрочный займ на карту мгновенно, подумайте еще раз- действительно ли вам необходимы эти деньги сейчас. Возможно, покупку можно отсрочить, и за этот период собрать необходимую сумму без помощи кредиторов. Обязательно оцените собственные финансовые возможности и просчитайте, будет ли вам хватать на жизнь с учетом ежемесячных платежей.

Планирование ежемесячных платежей

Обычно, размер ежемесячного платежа по кредиту оговаривается сразу, в момент оформления займа. Эта величина может быть как постоянной, так и постоянно изменяться (например, при пользовании кредитной картой). Всегда лучше платить больше установленной суммы – так как львиная доля ее «съедается» процентами, а сам долг практически не погашается.

А вот если платеж меньше нужного, не исключены штрафы. Чтобы избежать подобных ситуаций, нужно обязательно знать сумму минимального платежа. Получить такую информацию можно в отделении банка или воспользовавшись кредитным калькулятором.

Досрочное погашение кредитов

Досрочное погашение кредита является одним из приоритетных способов избежать переплат. И если долг один, то как от него избавиться вполне понятно. А вот если в наличии, к примеру, микрозайм, ипотека и кредитная карта, без специальной тактики уже не обойтись. Рассмотрим схемы внесения денежных средств, рекомендуемые экспертами в области кредитования.

Лавина – тактика, направленная на первоочередное погашение дорогостоящих кредитов. Это может быть микрокредит или кредитная карта – именно эти продукты отличаются завышенной процентной ставкой.

Вторыми закрываются обеспеченные сделки – сюда можно отнести целевые займы, ипотеку и т. п. Ну и последними в очереди на погашение займы, не характеризующиеся большими процентными ставками.

Тактика «лавина» подходит для заемщиков, которые предполагают краткосрочные финансовые трудности.

Снежный ком – тактика, направленная на сокращение количества кредитов. Следуя ей, сначала нужно погасить кредит с минимальным остатком платежей и так далее.

Если сравнивать с «лавиной», то «снежный ком» дороже где-то на 10 %. Поэтому применяется для избавления от лишних кредитов.

Кредитор – дружить или воевать?

Сразу хочется сказать, что пытаться обмануть кредитора абсолютно бесполезно. Надежные финансовые учреждения тщательно проверяют всех клиентов, поэтому неправдивая информация будет выявлена мгновенно. Если же кредитор позволяет себя обмануть, не требуя подтвердить слова документально, скорее всего он использует на практике действительно «работающие» методы возвращения долгов. И вряд ли вам подобное придется по душе.

Не стоит пытаться избегать общения с кредитором, особенно если есть задолженность по регулярным платежам. Лучше честно рассказать о причинах сложившейся ситуации и назвать сроки внесения средств. При этом помните, что банки фиксируют все обещания, поэтому дав слово – его нужно выполнить.

Что происходить с заемщиками, регулярно невыполняющими свои обещания – банк вносит их в «черный список» неблагонадежных плательщиков. Подобное сразу же портит кредитную историю, и исправить ее в будущем будет непросто. Плюс учащаются звонки к должнику, и разговаривать уже будет не просто консультант, а специалист службы безопасности. И приятного в таких беседах мало.

Если вы ищите, как можно получить кредит через интернет, ознакомьтесь с предложениями от ООО МФК "Займ Онлайн". Здесь вы гарантировано найдете для себя подходящий продукт на выгодных условиях.

Но, прежде чем оформить заявку, подумайте – действительно ли вам так остро необходимы эти кредитные средства? Не станет ли регулярный платеж серьезным испытанием при ваших финансовых возможностях? Если уверены в своих силах и возможностях, то кредитный специалист Компании уже ожидает вашей онлайн-заявки.