Как быстро и безболезненно расстаться с долгами

По статистике примерно треть взятых кредитов возвращается досрочно. В среднем потребительские кредиты выплачиваются в 2-3 раза быстрее срока. Что надо предпринять, чтобы погасить взятые кредиты как можно быстрее? Собрали советы на эту тему и составили инструкцию.

1. Проанализируйте свой бюджет

Без этого не получится найти ресурсы, которые можно будет использовать для того, чтобы побыстрее рассчитаться с долгами. Сейчас есть различные приложения, с помощью которых можно вести учет и анализ расходов. Траты, которые легко сократить, как правило, составляют 20-30% от общих расходов: это фастфуд, спиртное/сигареты, поездки на такси. Следующий этап — планирование бюджета на ближайший месяц и на год. Это позволит свести к минимуму ситуации, когда появляются неожиданные расходы, из-за чего невозможно быстрее выплачивать кредиты.

2. Оптимизируйте расходы

Сокращения доходов можно добиться разными способами. Самый очевидный — сравнивать цены перед тем, совершать покупки, а также использовать скидки и программы лояльности. Оптимизировать можно затраты на продукты, и это не означает, что придется меньше есть или покупать продукты более низкого качества. Составляйте меню на неделю вперед и, исходя из этого, покупайте только те продукты, которые вам действительно нужны. Если поход в магазин становится поводом, чтобы приобрести лишние товары, можно перейти на покупки в онлайн-магазинах. Крупные приобретения лучше планировать на период распродаж. Периодически надо пересматривать тарифы на услуги, которыми вы пользуетесь. Возможно, что ваш оператор сотовой связи давно предлагает более низкие цены, а вы пользуетесь старым тарифным планом и переплачиваете. А за счет конкуренции между провайдерами можно сэкономить на интернете. Также надо проверять подписки, вполне вероятно, что вы регулярно оплачиваете какой-нибудь сервис, которым не пользуетесь. Вычислите все «дыры», в которые утекают ваши деньги, и закройте их.

3. Не пускайтесь в авантюры

В ситуации, когда значительная доля расходов приходится на платежи по кредитам, возникает соблазн решить эту проблему каким-нибудь нестандартным способом. Именно этим пользуются многочисленные мошенники, которые предлагают избавить от кредитов. Какие бы аргументы они не приводили, надо знать, что ни банки, ни МФО не прощают кредиты и в случае, если деньги перестают поступать, запускают процедуру взыскания. Это значит, что заплатить все равно придется, но к сумме долга добавятся штрафы и пени за просрочку.

Еще один вариант развития событий — поиск быстрого способа заработка. Например, человек, который никогда раньше не занимался инвестициями, решает вложить деньги в «очень прибыльное дело», рассчитывая сорвать большой куш. В действительности это приводит лишь к финансовым потерям. Если кредитная нагрузка действительно велика, то, стоит попытаться договориться с кредитором и реструктуризировать долг. Либо искать дополнительные источники заработка, но только те, которые связаны с реальным трудом, а не с иллюзией быстрого обогащения.

4. Выберите стратегию

Если кредитов несколько, то стратегии погашения долга могут быть разными. Первая — направить все средства на выплату самого небольшого по размеру кредита. После того, как он будет погашен, то деньги, которые раньше тратились на этот кредит, можно направить на то, чтобы досрочно закрыть следующий, и так далее. Этот способ хорош тем, что позволяет быстро получить результат от своих усилий, что в свою очередь мотивирует на то, чтобы продолжать с опережением графика гасить оставшиеся кредиты. Вторая стратегия заключается в том, что в первую очередь закрывается самый дорогой кредит, то есть тот, по которому самые высокие проценты. Это позволит уменьшить размер итоговой переплаты.

Подробнее про разные стратегии...

Третья стратегия подойдет тем, кто хотел бы упростить свои расчеты. Для этого надо объединить все кредиты и рефинансировать их в одном банке. Помимо экономии на процентах, дополнительная выгода заключается в том, что обслуживать приходится только один кредит, а значит нет рисков запутаться в датах, забыть и пропустить какой-нибудь платеж.

5. Узнайте порядок досрочного погашения

Когда есть деньги, которые можно направить на досрочное погашение, необходимо выяснить, как именно это делается в вашем банке или МФО. Если просто перевести деньги на счет, то, скорее всего, они будут лежать до даты следующего платежа. Необходимо написать заявление в отделении или воспользоваться специальным функционалом в личном кабинете. При досрочном погашении можно либо сократить размер ежемесячного платежа, либо уменьшить срок кредита. Этот вопрос вызывает споры насчет того, какой вариант лучше.

Выгоднее сократить платеж, но при условии, что сэкономленные деньги будут также направляться на досрочное погашение. В этом случае конечная переплата будет меньше. В ином случае, что сокращение срока выплат, что снижение платежа дадут примерно одинаковую экономию. Для того, чтобы точно ответить на этот вопрос, можно воспользоваться специальным калькулятором (такие сервисы есть на специализированных финансовых сайтах), либо обратиться к сотруднику банка с просьбой рассчитать оба варианта. Также стоит знать, что любые запреты на досрочное погашение со стороны кредитной организации незаконны. Тем не менее, возможны условия, например, по минимально возможной сумме досрочного погашения или сроку, прошедшему с даты получения кредита. Все эти моменты необходимо уточнить в вашем банке или МФО, перед тем как вносить деньги.

6. Закройте счет и проверьте кредитную историю

После того, как вам удалось погасить кредит, надо закрыть кредитный счет. Если этого не сделать, может продолжать взиматься плата за его обслуживание. Счет закрывается по заявлению клиента, как правило, для этого потребуется личное присутствие в отделении банка или МФО. Через несколько недель проверьте свою кредитную историю, чтобы убедиться, что за вами больше не числится никаких долгов.

К чему приведет просрочка?

Если вы оформляли страховку, то возможно, что в связи с досрочным погашением кредита, у вас есть право на то, чтобы вернуть часть потраченных на нее средств.

У вас получится быстрее расплатиться с долгами, если вы будете рационально относиться к своим финансам, вести учет расходов и планировать бюджет. Не стоит искать обходные пути решения проблемы. Это может обойтись значительно дороже. Рассчитайте вариант досрочного погашения, который будет вам наиболее выгоден. После того, как кредит погашен не забудьте закрыть счет.