Просрочка по займу: как выйти из ситуации без больших потерь
Специфика работы микрофинансовых организаций такова, что просрочка по займу случается очень часто. МФО работают в том числе с потенциально неблагонадежными клиентами, поэтому и уровень просрочки здесь большой. И многие кредиторы готовы протянуть руку помощи должнику.
Что будет в случае неоплаты займа
На деле тут происходит все то же самое, что и в банках. Между заемщиком и МФО удаленно заключается кредитный договор, и в случае неисполнения своих обязательств клиент столкнется со штрафами и процедурой взыскания.
Есть просто взять и не платить займ, кредитная организация будет действовать так:
- начисляется пеня за просрочку по договору займа, которая будет "капать" каждый день. По закону пеня не может превышать 20% годовых. Но не забывайте, что проценты, прописанные в договоре, тоже продолжают начисляться;
- сначала МФО пытается вернуть долг сама, потом передает дело коллектором;
- взысканием занимаются коллекторы, которые не всегда применяют мягкие методы;
- если долг не оплачивается, МФО подает в суд, а там уже приставы взыскивают задолженность принудительно.
Узнайте, за что банки наказывают заемщиков...
Должникам микрофинансовых организаций не позавидуешь, они часто сталкиваются с черными методами взыскания. Поэтому лучше не допускать злостных просрочек. Тем более что многие МФО готовы прийти на помощь заемщикам, которые не могут по каким-то причинам оплачивать микрокредит.
Воспользуйтесь пролонгацией!
Только в сфере микрокредитования есть отличный финансовых инструмент, который поможет выйти из ситуации без проблем. Просрочка по договору займа не страшна, если МФО предоставляет услугу пролонгации.
Пролонгация — это дополнительная услуга микрофинансовых организаций. Она позволяет клиентам перенести установленную изначально дату платежа на более комфортную. Например, если вам задерживают зарплату на пару дней, вы меняете дату платежа и спите спокойно. Просрочки по микрозайму фактически не будет.
Важные особенности пролонгации
Переносить сроки пролонгации можно многократно. Но тут нужно учитывать, что вам каждый раз придется оплачивать набежавшие проценты. Это выходит очень дорого, с каждым разом реальная переплата будет увеличиваться. Поэтому пользуйтесь пролонгацией только при острой необходимости.
Обратите внимание, что многие микрофинансовые организации допускают перенос срока, только если факт пропуска платежа не наступил. Если просрочка по займу в МФО уже произошла, то редкая компания позволит изменить дату. Тут уже нужно уточнять это у кредитора.
Если вы взяли долгосрочный займ
Если займ был краткосрочный или просрочки длительные, тогда можно обратиться к микрофинансовой организации за проведением реструктуризации. Это изменение платежного графика на более удобный для заемщика, чтобы он смог выполнять свои долговые обязательства.
Предоставление реструктуризации - не обязанность МФО. Кредитор может как одобрить запрос, так и отказать в помощи. Обычно все зависит от ситуации. Если заемщик действительно попал в сложные обстоятельства, например, серьезно заболел или потерял работу, получить одобрение по реструктуризации гораздо проще.
Важно! Если вы не можете платить, в любом случае обратитесь к кредитору. Расскажите о ситуации, возможно, вам помогут. Не затягивайте: чем больше просрочка, тем меньше шансов получить помощь.МФО не могут раздувать долги до бесконечности
Если вы подключили пролонгацию, если не обратились за помощью к кредитору, или он отказал вам в этой помощи, то задолженность будет увеличиваться. Расчет просрочки по займу микрофинансовая организация будет проводить каждый день, сумма к возврату будет увеличиваться постоянно.
Но самое главное для заемщика - с 1 июля 2019 года законодательно введена важная норма, которая не позволяет МФО раздувать долги.
Так, если договор займа просрочен, то сумма пеней и процентов не может превысить полученную в долг сумму более чем в 3 раза. То есть если вы взяли в долг 11000 рублей, то максимум с вас могут требовать вернуть 33000 рублей.
Помните, чем быстрее вы сделаете возврат просроченного займа, тем лучше для вас. И кредитная история не сильно пострадает, и пени не будут кардинально большими. Так что, лучше не затягивать или вообще не делать просрочек, пользуясь пролонгацией. Благо, что она есть почти во всех МФО.
